En España, 45% de los españoles tienen deudas activas con bancos o entidades financieras, según el III Observatorio KRUK. A pesar de esta cifra, persisten numerosos tabúes que dificultan una gestión responsable de las obligaciones. Este artículo desmonta los mitos más extendidos, ofrece datos contrastados y propone estrategias prácticas para avanzar hacia una economía personal y pública más saludable.
Las familias suelen enfrentarse a creencias erróneas que agravan la presión financiera. Conocer estas realidades es el primer paso para tomar decisiones informadas.
Cada uno de estos mitos es falso. La realidad es que la deuda crece con intereses y recargos, llegando incluso a embargos si no se renegocia a tiempo. Además, incumplir pagos no solo afecta al deudor: bloquea acceso a préstamos e hipotecas, restringe servicios básicos y daña profundamente el historial crediticio.
Por otra parte, no todas las deudas son perjudiciales. Utilizadas con prudencia, pueden convertirse en palancas de crecimiento personal o profesional. Los préstamos para estudios o inversiones en un negocio pueden generar retornos superiores al coste financiero, siempre que exista un plan realista de amortización.
A escala macroeconómica, también encontramos ideas equivocadas que condicionan políticas y debates ciudadanos. Analicemos las más frecuentes:
Estudios demuestran que no existe un umbral mágico de deuda que frene el crecimiento. Países como Estados Unidos han mantenido ratios superiores al 100% del PIB sin colapsar su economía. La clave está en el crecimiento sostenido, la composición de la deuda y la estabilidad de los tipos de interés.
Además, aplicar políticas de austeridad estricta puede contraer la actividad económica y reducir los ingresos públicos, alargando la recuperación. Por el contrario, una estrategia de impulso al PIB y control de gastos puntuales genera reducción del ratio deuda/PIB de manera más natural y efectiva.
Los datos muestran que el endeudamiento no afecta por igual a todos los ciudadanos. El 50% de la población con menor riqueza concentra el 75% de su patrimonio en vivienda, mientras que el 10% más rico dedica solo el 32% a este concepto.
Esto implica que las familias con ingresos limitados tienen menos margen de maniobra ante subidas de tipos o crisis económicas. Su exposición se traduce en mayor riesgo de impago y en una capacidad de ahorro prácticamente nula.
En contraste, los hogares con altos ingresos pueden diversificar inversiones y negociar mejores condiciones de crédito, reduciendo su coste total. Reconocer esta desigualdad es esencial para diseñar políticas de protección social y programas de educación financiera que atiendan a los más vulnerables.
Superar una situación de sobreendeudamiento requiere un enfoque integral que combine acciones a corto y medio plazo.
Cada uno de estos pasos reduce la presión financiera y restablece el control sobre las finanzas personales. La transparencia con los acreedores y la disciplina en el seguimiento del presupuesto mensual son factores determinantes para evitar recaídas.
El endeudamiento no es ni bueno ni malo en sí mismo, sino una herramienta que exige responsabilidad. Tanto a nivel personal como público, desmontar mitos y basar las decisiones en datos confiables genera escenarios más estables y sostenibles.
Aprovechar la deuda para impulsar inversiones productivas, crecer el PIB o mejorar la calidad de vida debe ir acompañado de una gestión rigurosa y un compromiso real con la educación financiera. Solo así podremos transformar el peso de las obligaciones en oportunidades de progreso.
Referencias
